¿Son seguras las aplicaciones de transferencia de efectivo? Esto es lo que su familia necesita saber


aplicaciones de efectivoNo recuerdo la última vez que le di dinero a mi hija adolescente por algo. Si ella necesita dinero para gas, yo lo vendo. ¿Un descanso de estudio de Taco Bell con los compañeros de cuarto? No hay problema. Con un clic, transfiero dinero de mi cuenta de Venmo a la de ella. Ella usa una tarjeta de crédito Venmo para hacer su compra. Para esta madre, las aplicaciones de efectivo pueden ser lo mejor que le puede pasar a los padres, ya que el seguimiento de la ubicación se hizo posible. Pero, por convenientes que sean estas aplicaciones, ¿son seguras para que las use su familia?

¿Cómo trabajan?

La empresa de investigación, eMarketer, estima que 96,0 millones de personas usaron servicios de pago punto a punto (P2P) este año (es decir, el 40,4% de todos los usuarios de teléfonos móviles), frente a los 82,5 millones estimados el año pasado.

La tecnología P2P le permite crear un perfil en una aplicación de transferencia y vincular su cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Una vez que se configura su información bancaria, puede ubicar la cuenta de otra persona en la aplicación (o invitar a alguien a la aplicación) y transferir fondos instantáneamente a su cuenta P2P (sin la molestia de obtener un número de cuenta bancaria, correo electrónico o número de teléfono) . Esa persona puede dejar el dinero en su cuenta de la aplicación, moverlo a su cuenta bancaria o usar una tarjeta de débito emitida por la aplicación P2P para usar los fondos de inmediato. Si la aplicación ofrece una tarjeta de crédito (como lo hace Venmo), el destinatario puede usar la tarjeta Venmo como una tarjeta de crédito en los minoristas en casi cualquier lugar.

Algunas de las aplicaciones P2P más populares incluyen Venmo, Cash App, Zelle, Apple Pay, Google Wallet, PayPal.me, Facebook Messenger y Snapcash, entre otras. Debido al rápido crecimiento de la plataforma P2P, cada vez más inversores ingresan al mercado cada día para introducir nuevas aplicaciones de efectivo, lo que está causando que muchos analistas especulen sobre la necesidad de transacciones de cheques en papel en el futuro.

¿Están a salvo?

Si bien enviar y recibir el dinero ganado con esfuerzo a través del ciberespacio en una aplicación no parece seguro, en general lo es. ¿Hay algunas excepciones? Siempre.

Las tendencias de estafa en línea a menudo siguen las tendencias de compra de los consumidores y, en este momento, el punto de transacción más popular son las plataformas P2P. Debido a que el dinero P2P se transfiere instantáneamente (e irreversiblemente), los estafadores explotan esto y están descubriendo cómo tomar el dinero de las personas. Después de recibir un pago P2P, los estafadores luego eliminan sus cuentas y desaparecen: instantáneamente.

En 2018 Consumer Reports (CR) comparó los posibles riesgos financieros y de privacidad de cinco servicios P2P móviles con un enfoque en la autenticación de pagos y la privacidad de los datos. CR descubrió que todas las aplicaciones tenían un cifrado aceptable, pero algunas fueron criticadas por no explicar claramente cómo protegían los datos del usuario. El grupo de defensa del consumidor clasificó la fortaleza de la seguridad de las aplicaciones en este orden: Apple Pay, Venmo, Cash App, Facebook Messenger y Zelle. CR también señaló que "no encontraron nada que sugiera que el uso de estos productos amenazaría la seguridad de sus datos financieros y personales".

Si bien la arquitectura de cualquier aplicación puede considerarse segura, ningún usuario de la aplicación es inmune a las estafas, que es donde la seguridad de la aplicación puede marcar la diferencia. Si su familia usa aplicaciones P2P regularmente, confirme que cada usuario comprende los riesgos potenciales. Estos son solo algunos de los esquemas que se han conectado a aplicaciones P2P.

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Posibles estafas

Vendedores fraudulentos. Esta estafa está dirigida a un comprador sin pretensiones que envía dinero a través de una aplicación P2P para comprar un artículo de alguien que conocieron en línea. El vendedor amigable sugiere casualmente que el comprador "solo Venmo o Cash App me". El comprador envía el dinero, pero el artículo nunca se recibe, y el vendedor desaparece. Se sabe que esta estafa ocurre en los mercados en línea y en otros sitios y aplicaciones comerciales.

Correos maliciosos Otra estafa es enviar a las personas un correo electrónico diciéndoles que alguien ha depositado dinero en su cuenta P2P. Se les pide que hagan clic en un enlace para ir directamente a la aplicación, pero en su lugar, el enlace malicioso descarga malware en el teléfono o la computadora de la persona. El estafador puede entonces obtener información personal de los dispositivos de la persona. Para evitar un ataque de malware, considere instalar software de seguridad integral en las computadoras y dispositivos de su familia.

Estafas de entradas. Tenga cuidado con cualquiera que venda entradas para conciertos o eventos deportivos en línea. Los compradores pueden quedar atrapados en la emoción de anotar boletos para sus eventos favoritos, enviar el dinero a través de una aplicación P2P, pero el vendedor los deja con las manos vacías.

Estafas de cachorros y romance. En esta cruel estafa, un amante de las mascotas se enamora de una foto de un cachorro en línea, usa una aplicación P2P para pagarla, y el vendedor elimina su cuenta y desaparece. Del mismo modo, los estafadores de bagre se ganan la confianza de alguien. A medida que crece la relación romántica, la persona fraudulenta finalmente pide prestado dinero. La víctima envía dinero usando una aplicación P2P solo para que su interés amoroso termine toda comunicación y desaparezca.

Seguridad P2P: puntos de conversación para familias

Solo conéctate con familiares y amigos. Cuando use aplicaciones de efectivo, solo intercambie dinero con personas que conozca. A diferencia de un banco asegurado, las aplicaciones P2P no reembolsan el dinero que pagó accidentalmente o en un escenario de estafa. Las aplicaciones P2P hacen que los usuarios sean 100% responsables de las transferencias.

Verifique los detalles de cada transferencia. El remitente es responsable de los fondos, incluso en el caso de una transferencia accidental. Entonces, si le está pagando a Joe Smith la mitad de la renta, asegúrese de seleccionar el Joe Smith correcto (no Joe Smith_1 o Joe Smithe) antes de presionar enviar. Podría haber docenas de variaciones de nombre para elegir en el directorio de una aplicación. Además, verifique con su banco que cada transacción P2P se registre.

Evita las transferencias públicas de Wi-Fi. El wifi público es susceptible a los piratas informáticos que intentan acceder a información financiera y personal valiosa. Por esta razón, solo use una red Wi-Fi segura y privada cuando use una aplicación de pago P2P. Si debe usar Wi-Fi público, considere usar un Red privada virtual (VPN).

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No utilices aplicaciones P2P para empresas. Las aplicaciones P2P están diseñadas para ser utilizadas entre amigos e incluyen cláusulas de uso no comercial en sus políticas. Para transacciones comerciales más grandes, como comprar y vender bienes o servicios, use aplicaciones como PayPal.

Bloquea tu aplicación. Cuando tienes una aplicación P2P en tu teléfono, es como llevar dinero en efectivo. Si alguien roba su teléfono, puede ingresar a una aplicación P2P desbloqueada y enviarse dinero desde su cuenta bancaria. Configure seguridad adicional en su aplicación. La mayoría de las aplicaciones ofrecen PIN, ID de huellas digitales y autenticación de dos factores. Además, siempre bloquee la pantalla de inicio de su dispositivo.

Ajusta la configuración de privacidad. Venmo incluye un feed que comparte automáticamente cuando los usuarios intercambian fondos, al igual que un feed de redes sociales. Para evitar que un extraño vea que pagó a un amigo por las entradas de Ed Sheeran (y no estará en casa esa noche), asegúrese de ajustar su configuración de privacidad.

Lea las divulgaciones. Una forma de evaluar la seguridad de una aplicación es leer sus divulgaciones. ¿Cómo protege la aplicación su privacidad y seguridad? ¿Cómo usa la aplicación sus datos? ¿Cuál es la política de resolución de errores de la aplicación? Siéntete seguro con la aplicación que elijas.

Hemos aprendido que el factor más importante para determinar la seguridad de una aplicación recae en la persona que la usa. Si a su familia le encanta usar aplicaciones P2P, asegúrese de tomarse el tiempo para discutir la responsabilidad que conlleva el intercambio de efectivo a través de las aplicaciones.





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