Visa presenta una herramienta de inteligencia synthetic para ayudar a detener el fraude de identidad digital


A miles de millones de personas se les ha robado su información en línea, y Visa espera que su nueva solución de inteligencia synthetic ayude a los bancos a manejar cuentas fraudulentas.

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Imagen: iStockphoto / Suebsiri

Casi semanalmente, las noticias sobre las infracciones dominan los titulares. La prevalencia de los ataques ha creado un grupo cada vez mayor de credenciales robadas que se utilizan habitualmente para abrir cuentas fraudulentas, solicitar préstamos onerosos o maximizar las tarjetas.

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Para abordar este problema, los expertos de Visa han ideado una forma de utilizar la inteligencia synthetic y el aprendizaje automático para reducir el estrés que sienten los bancos al tratar de determinar qué aplicaciones son falsas y cuáles son reales.

Melyssa Barrett, vicepresidenta de productos de identidad y riesgo de Visa, explicó en una entrevista que los estudios muestran que 13 mil millones de registros de datos se han perdido o han sido robados en violaciones globales desde 2013 y ha habido $ 10.2 mil millones en pérdidas estimadas combinadas en fraude de cuentas nuevas ($ 3.4 mil millones) y adquisición de cuenta ($ 6,8 mil millones) en los EE. UU. en 2019.

Visa lo dijo creó la puntuación de identidad avanzada para reducir la cantidad de fraude de identidad electronic.

La compañía describió el Sophisticated Id Rating como un esfuerzo para combinar «la inteligencia synthetic de Visa y las capacidades predictivas de aprendizaje automático con datos relacionados con la aplicación y la identidad para generar un puntaje de riesgo para las aplicaciones de nuevas cuentas para ayudar a reducir el fraude, prevenir el impacto negativo en la lealtad y confianza de la marca, y eliminar los costos operativos debido a la remediación «.

«La misión de Visa de conectar el mundo y permitir que las personas, las empresas y las economías prosperen es más importante que nunca con COVID-19 que afecta a las comunidades y todas las partes de la economía», dijo Melissa McSherry, vicepresidenta senior y jefa global de datos, seguridad e Identity Goods and Alternatives en Visa, en un comunicado.

«A medida que los consumidores, las instituciones financieras y los comerciantes se centran en controlar los gastos durante tiempos inciertos, el costo del fraude de cuentas nuevas en términos de dinero y tiempo perdido puede ser significativo», agregó McSherry. «Superior Id Score ofrece a las instituciones financieras una herramienta poderosa para usar sobre los sistemas y procesos existentes para prevenir el fraude relacionado con la identidad. Este es el último ejemplo del valor que Visa aporta con su escala y experiencia en la combinación de datos con IA para ofrecer servicios avanzados que benefician a los participantes en la economía electronic «.

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Según Barrett, el fraude en las aplicaciones afecta directamente la rentabilidad de una institución financiera, su experiencia del cliente y sus deudas incobrables. También afecta el tiempo promedio que el titular de una tarjeta de EE. UU. Necesita para resolver el fraude de cuentas nuevas, que ahora es de hasta 15 horas, agregó Barrett.

La pérdida por fraude y los costos operativos de la remediación conducen a una mala experiencia del cliente, riesgo de reputación e impactos directos en los ingresos.

«Nuestros clientes no solo querían una solución que se centre en la seguridad y la experiencia del cliente, sino que realmente incorporaron algunos de los requisitos reglamentarios para tomar decisiones de crédito y minimizar la fricción asociada con la incorporación y suscripción de una nueva cuenta en todos sus canales de entrega». Dijo Barrett.

«En muchos sentidos, lo que hemos intentado hacer es asegurarnos de que la solución que proporcionamos sea independiente de la marca. No se trata solo de buscar tarjetas Visa específicamente, sino también de mirar al consumidor en typical para garantizar que su información de identidad no se vea comprometida o hay actividades sospechosas asociadas con él «.

En este momento, la mayoría de las instituciones financieras tienen que usar una variedad de herramientas diferentes para abordar el fraude de identidad y esto a menudo dificulta la vida de los clientes y al mismo tiempo create una serie de falsos positivos.

El State-of-the-art Id Rating aprovecha la experiencia de inteligencia artificial de Visa y la combina con un conjunto completo de datos que los emisores pueden usar para predecir el fraude en las aplicaciones. El sistema proporciona una puntuación de dos dígitos que luego se pasa a las instituciones financieras que solicitan información dentro de su proceso de suscripción.

Barrett dijo que Advanced Id Rating es la única solución de fraude que aprovecha prácticamente todos los datos de solicitud de tarjeta bancaria aprobados / rechazados en los EE. UU. Y los datos de fraude a nivel de cuenta para detectar y prevenir posibles fraudes.

Con el Innovative Identity Rating, las instituciones financieras pueden potencialmente reducir el número de cuentas nuevas abiertas con identidades robadas, proteger a los consumidores contra la identificación sintética o el fraude de adquisición de cuentas y ayudar a eliminar una mala experiencia del cliente.

Visa dijo que su sistema de inteligencia synthetic explora puntos de datos como fraude y actividad sospechosa, datos de bancarrota a través de elementos de identidad del consumidor y velocidad de la aplicación, mientras que también utiliza información de proveedores de datos de terceros, agencias de aplicación de la ley, agencias gubernamentales y datos autoinformados de consumidores

Una de las formas en que el Advanced Identity Rating decrease la fricción es mejorando la confianza, dijo Visa. Las instituciones financieras luchan con las pérdidas derivadas del fraude de cuentas, el fraude de identidad y los fracasos, que son cuando las personas maximizan una tarjeta de crédito sin intención de pagar, según Barrett.

«Ser capaz de optimizar el proceso de apertura de una nueva cuenta permitirá a las instituciones financieras avanzar con confianza en las buenas aplicaciones a través de una manera automatizada, al tiempo que se asegurará de que puedan minimizar la cantidad de verificaciones manuales y, por supuesto, también automatizar partes de sus rechazos para que puedan ser un poco más seguro «, explicó Barrett.

Agregó que el sistema también le permite al emisor proporcionar información para que el consumidor pueda contactar a una institución para averiguar qué hay en su informe de consumidor y asegurarse de que si son víctimas de robo de identidad, obtengan información lo más rápido posible.

Los emisores idealmente usarán el sistema antes de extraer información de las agencias de crédito, lo que les permitirá ahorrar tiempo en las solicitudes de personas que ya han sido vinculadas a fraude o actividad sospechosa. En unos pocos segundos, los emisores obtienen respuestas en consultas que incluyen toda la actividad pasada de una persona.

«Con más de 14.700 millones de registros de datos violados desde 2013, muchos de los cuales incluyen datos confidenciales como el nombre, el número de identificación fiscal y la dirección, el fraude de cuentas nuevas ha sido un desafío cada vez mayor para las instituciones financieras», dijo Julie Conroy, directora de investigación de Aite Group, en un comunicado de prensa.

«Las instituciones financieras están buscando soluciones que puedan ayudar a detectar eficazmente las identidades sintéticas y robadas en el momento de la solicitud. Los datos del consorcio y los análisis sofisticados que impulsan el Innovative Identification Rating de Visa prometen convertirlo en una valiosa adición al marco de control de las instituciones financieras».

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