La Fed comparte tips sobre cómo combatir el fraude de identidad sintética


La Reserva Federal busca formas de contrarrestar lo que se cree que es el tipo de delito financiero de más rápido crecimiento en el país.

La Reserva Federal de los Estados Unidos ha publicado consejos para instituciones financieras ubicadas en los Estados Unidos sobre cómo mitigar los riesgos de fraude en los pagos de identidad sintética. Citando un análisis del Grupo Auriemma, la Fed señaló que el fraude de identidad sintética le costó a los prestamistas estadounidenses alrededor de US $ 6 mil millones y fue responsable del 20% de las pérdidas crediticias en 2016.

Los estafadores generalmente crean identidades sintéticas al juntar fragmentos de información authentic y falsa, que incluye información de identificación personal (PII), como nombres, números de seguro social (SSN) y direcciones. Con frecuencia se dirigen a individuos, que tienen menos probabilidades de verificar su información de crédito con frecuencia, como niños, ancianos o incluso personas sin hogar. La ventaja de utilizar este método para los estafadores es que las identidades sintéticas actúan como cuentas legítimas, lo que significa que evaden los medios convencionales de detección de fraudes.

«Esto les da a los perpetradores el tiempo para cultivar estas identidades, construir historiales de crédito positivos y aumentar su poder de endeudamiento o gasto antes de» eliminar «, el proceso de maximizar una línea de crédito sin intención de pagar», advierte la Reserva Federal.

La orientación, titulada «Mitigación del fraude de identidad sintética en el sistema de pago de EE. UU.«, Es la tercera publicación en un serie de libros blancos dedicado al fraude de pagos sintéticos Las dos entregas anteriores se publicaron el año pasado y se centraron en definir e identificar este tipo de fraude.

En su último documento técnico, la Fed señala que las instituciones no deberían confiar solo en un método de detección para combatir lo que un reciente Informe McKinsey llamado «el tipo de delito financiero de más rápido crecimiento» en los Estados Unidos. En cambio, la implementación de un enfoque de varias capas que combina el análisis de datos guide y tecnológico coloca a las organizaciones en una posición óptima para identificar y mitigar casos de fraude sintético relacionado con la identidad.

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Si bien observar la PII básica, como los SSN, los nombres, las fechas de nacimiento y las direcciones, es un buen punto de partida, los expertos dicen que ampliar el alcance para incluir fuentes de datos adicionales brinda a las instituciones la mejor oportunidad de éxito en la identificación de estafadores. Buscar denominadores comunes, como múltiples usuarios que usan el mismo SSN o verificar múltiples cuentas que se crearon desde la misma dirección IP, podría ayudar a identificar más casos.

Es importante señalar que no hay polvo de duendecillo que haga desaparecer el fraude de pago de identidad sintética Hay muchos obstáculos que superar, desde las regulaciones a nivel estatal hasta los estafadores que cambian de táctica. Sin embargo, los especialistas piensan que un enfoque holístico que consiste en una definición consistente de fraude de identidad sintética, innovación tecnológica, soluciones de datos y cooperación entre el sector privado y el gobierno podría ser la mejor manera de mitigar este tipo de fraude de manera efectiva.








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