Cómo los bancos y los clientes bancarios pueden protegerse contra los delitos financieros


Las adquisiciones de cuentas y el fraude bancario en línea son dos tipos de ataques en aumento contra las instituciones financieras y sus clientes, dice Feedzai.

Evaluación de riesgos financieros / concepto de gestión y protección de riesgos de cartera: el empresario sostiene un paraguas blanco, protege una bolsa de un dólar en la balanza básica, defiende el dinero de trampas o fraudes

Imagen: William_Potter, Getty Visuals / iStockphoto

En medio de la pandemia de coronavirus, en 2020 se produjo una transición rápida y abrupta a la banca y el comercio digitales, una bendición tanto para los bancos como para los clientes. Pero ese cambio también desencadenó una serie de esquemas y estafas de ciberdelincuentes ansiosos por aprovechar el nuevo entorno. A informe de delitos financieros publicado el jueves por la empresa de prevención del fraude Feedzai analiza algunos de los tipos comunes de ataques y ofrece consejos a las instituciones financieras y sus clientes.

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Uno de los tipos de fraude más populares el año pasado fue la estafa de suplantación de identidad, según el informe. Con esta táctica, los estafadores se comunican con las personas por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico y afirman ser de una agencia gubernamental o institución financiera.

El objetivo de la estafa es uncomplicated: convencer a la víctima de que realice algún tipo de pago, a través del cual los atacantes obtienen acceso a la tarjeta de crédito o cuenta financiera de la persona. Esta estafa puede haber sido común en 2020 porque las personas estaban aisladas y eran más propensas a interactuar con los estafadores.

Otro tipo de ataque generalizado el año pasado fue la estafa de compra. Con la pandemia en plena vigencia, las mascarillas y el equipo médico escaseaban. En respuesta, los ciberdelincuentes crearon sitios de comercio electrónico falsos que vendían productos que no se podían encontrar a través de canales legítimos. Las víctimas terminaron pagando por artículos que nunca recibieron.

Un tercer tipo de estafa que siempre es preferred es la toma de handle de la cuenta, que experimentó un aumento del 650% en el último trimestre de 2020, según Feedzai. En este escenario, los delincuentes se apoderan de las credenciales robadas y otra información de la cuenta de los consumidores, que luego utilizan para transferir dinero o comprar bienes. Los expertos en fraude de Feedzai observaron un aumento en las credenciales de cuentas robadas en la Dark Net el año pasado. Este aumento, junto con un aumento en las transacciones en línea, ayudó a los estafadores a integrarse con una actividad más legítima sin ser detectados.

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Entre otros tipos de estafas, el fraude bancario en línea fue well-known el año pasado con un aumento del 250% en medio de un mayor cambio hacia la banca móvil. Las estafas de inversión eran frecuentes ya que apuntaban a las víctimas con esquemas piramidales, esquemas Ponzi y otros fraudes. También estuvo presente la estafa romántica en la que un felony se aprovecha de las vulnerabilidades emocionales de alguien como una forma de obtener dinero o artículos valiosos.

Para ayudar a los bancos y las instituciones financieras a protegerse de las estafas, Feedzai ofrece los siguientes siete consejos:

  1. Cree perfiles detallados de comportamiento del cliente para ayudarlo a reconocer y distinguir el comportamiento genuine del cliente del comportamiento delictivo.
  2. Eduque a sus clientes en las mejores prácticas para una buena higiene digital.
  3. Implementar medidas de seguridad como la autenticación de dos factores.
  4. Supervisar los pagos entrantes y salientes, incluido el movimiento de pagos entre anillos de cuenta.
  5. Aprovechar las relaciones existentes con proveedores de delitos electrónicos, expertos en la world wide web oscura y profesionales de ciberseguridad internos y externos para descubrir pruebas de credenciales y verificar informes de estafas de clientes.
  6. Participa en el intercambio de datos del consorcio al menos dos veces a la semana.
  7. Reglas de apalancamiento, aprendizaje automático y análisis de datos para detectar y prevenir el fraude y los delitos financieros.

Y para ayudar a los clientes bancarios y a los consumidores a protegerse también, Feedzai ofrece los siguientes 10 consejos:

  1. Haz tu investigación. Investigue a los minoristas antes de comprar y solo compre en sitios seguros que usen «https» en sus URL.
  2. United states of america una tarjeta de crédito. Pague con su tarjeta de crédito, no con una tarjeta de débito, y habilite la autenticación de dos factores para todas las transacciones en línea.
  3. Cuidado con ofertas increíbles. Si un trato es demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea una estafa. Esto también es válido para trabajos que prometen dinero fácil por poco o ningún esfuerzo.
  4. Esté atento a los errores tipográficos. Busque errores tipográficos o URL inusuales en la dirección de correo electrónico del remitente, como «company@gmil.com».
  5. No comparta información private. Evite los enlaces que le piden que haga clic en ellos para proporcionar información de identificación personal (PII), como el seguro social o números de cuenta.
  6. Cuidado con las llamadas fraudulentas. No conteste llamadas de identificadores de llamadas desconocidos o desconocidos.
  7. Proteja sus contraseñas. Si sus credenciales son robadas o comprometidas, cambie todas sus contraseñas y nunca vuelva a utilizar la contraseña robada.
  8. Utilice contraseñas seguras. Elija contraseñas complejas y únicas para cada cuenta y cambie sus contraseñas cada pocos meses.
  9. Cuidado con las llamadas telefónicas bancarias. No proporcione PII a nadie que afirme ser un funcionario del gobierno o un representante bancario. Estas entidades no lo llamarán y le pedirán esta información.
  10. No transfiera dinero de una cuenta personalized. Los empleadores legítimos no pedirán a los empleados que transfieran dinero dentro y fuera de cuentas personales.

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