El fraude va en aumento y va a empeorar



A medida que más actividades diarias (trabajo, educación, compras y entretenimiento) cambian en línea, el fraude también aumenta. Un trío de informes recientes pinta un panorama sombrío, destacando las preocupaciones de que las empresas están experimentando pérdidas crecientes por fraude y que la situación empeorará durante el próximo año.

En Encuesta de KPMG a altos ejecutivos de riesgo, el 67 % dice que sus empresas han experimentado fraude externo en los últimos 12 meses, y el 38 % espera que el riesgo de fraude cometido por perpetradores externos aumente un poco en el próximo año. El fraude externo, que incluye el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad, se refiere específicamente a incidentes perpetrados por personas ajenas a la empresa. Para la mayoría de estos encuestados, hubo un impacto financiero: el cuarenta y dos por ciento dice que sus organizaciones experimentaron entre un ,5 % y un 1 % de pérdidas como resultado del fraude y el delito cibernético.

En un nivel macro, las pérdidas de los comerciantes por el fraude de pagos en línea superarán los 206.000 millones de dólares acumulados durante el período comprendido entre 2021 y 20255, según Juniper Investigation.

Las tácticas de ingeniería social, como los mensajes de phishing, los perfiles de redes sociales falsos y las aplicaciones móviles falsas, son efectivas para un retiro de efectivo rápido, dice la empresa de inteligencia de fraude y riesgo Outseer (separada de RSA Stability en junio) en su cuarto trimestre «Reporte de Fraudes y Pagos.El malware como los troyanos se utiliza con menos frecuencia porque requieren más recursos para operar y monetizar, dice Outseer.

Más consumidores que adoptan un «primer enfoque electronic para todo, desde compras, citas e inversiones» hace que el fraude sea aún más atractivo para los delincuentes, señala Experian en su informe anual «Pronóstico del futuro del fraude.» Un área en la que el fraude está creciendo es en el espacio compre ahora, pague después (BNPL), donde los clientes hacen una compra y la reciben de inmediato, pero la pagan más tarde, generalmente en una serie de cuotas.

Los planes de apartado no son nuevos, pero con el aumento de las compras en línea, más minoristas han comenzado a ofrecer esta función y más organizaciones de servicios financieros han agregado este servicio a su cartera. Experian cita cifras estimando 45 millones de usuarios activos de BNPL que gastan más de $ 20.8 mil millones. El servicio BNPL de PayPal reportó un aumento interanual del 400 % en el uso el Black Friday y procesó más de mil millones de dólares en transacciones en noviembre, dice Outseer en su informe.

Los prestamistas de BNPL verán un aumento en dos tipos de fraude: robo de identidad, en el que los delincuentes utilizan credenciales de inicio de sesión robadas para acceder a las cuentas de BNPL y realizar compras, y fraude de identidad sintética, en el que los delincuentes combinan información real y falsa para crear una identidad completamente nueva para crear nuevas cuentas BNPL. El fraude sintético se aprovecha del hecho de que los prestamistas de BNPL suelen tener reglas de verificación de identidad menos estrictas para crear nuevas cuentas, que luego se utilizan para defraudar a los comerciantes.

«A medida que la industria ingresa a 2022, las soluciones antifraude que emplean aprendizaje automático, ciencia de datos e inteligencia world-wide compartida podrían ser cruciales para identificar y detener el fraude de BNPL», dice Outseer.



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